Как выбрать страховую компанию?

Как выбрать страховую компанию?

Услуги автострахования предоставляют примерно полторы сотни российских страховых компаний. Но более половины всех проданных полисов КАСКО, ОСАГО и ДСАГО приходится на долю двадцати самых крупных из них. Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховой компании

И дело тут не только в том, что лидеры могут позволить себе потратить много денег на рекламу. Для страховой компании очень большое значение имеет надежность, а многолетний опыт, присущий крупнейшим российским страховщикам как раз и дает гарантию надежности.

Основные игроки страхового рынка

Среди российских автостраховщиков 15 страховых компаний входят в первую тридцатку списка страховых компаний по величине и одновременно считаются лидерами по надежности. «Сегодня целый ряд страховых компаний демонстрирует устойчивый уровень надежности», – отмечает генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.

Максимальный уровень надежности по данным Национального рейтингового агентства у страховых компаний «РЕСО-Гарантия» и «Россгострах». Рейтинговое агентство «Эксперт РА», формируя рейтинг страховых компаний, присвоило исключительно высокий уровень надежности страховым компаниям «Ингосстрах», «МАКС» и «СОГАЗ». Рейтинговые агентства отмечают также высокую надежность страховых компаний «МСК-Стандарт» (экс-«Стандарт-Резерв»), «УралСиб», «Энергогарант», «РОСНО», «Югория», «Спасские ворота», «Ренессанс Страхование», «Согласие», «Национальная страховая группа», «Русский мир». Рейтинг страховых компаний ведет также информационный холдинг Росбизнесконсалтинг.

Большинство из списка страховых компаний – лидеров рынка имеют штаб-квартиру в Москве. Исключение составляют «Югория» из Ханты-Мансийска и «Русский мир» из Петербурга. Все они обладают федеральной сетью – открыли офисы практически во всех крупных городах страны.

Наследница советской системы Госстраха – страховая компания «Росгосстрах» располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с «Почтой России» или Сбербанком. Семь межрегиональных универсальных страховых компаний – «дочек» Росгосстраха – действуют в разных округах страны: «Росгосстрах-Северо-Запад», «Росгосстрах-Центр», «Росгосстрах-Юг», «Росгосстрах-Поволжье», «Росгосстрах-Урал», «Росгосстрах-Сибирь», «Росгосстрах-Дальний Восток». В Москве компания работает под брендом «Росгосстрах-Столица», в Татарстане как «Росгосстрах-Татарстан» и в Башкирии как «Росгосстрах-Аккорд».

Большие региональные сети имеют страховые компании «РОСНО» (100 филиалов), «Спасские ворота» (95 филиалов), «РЕСО-Гарантия» (89 филиалов), «Ингосстрах» и «Русский мир» (82 филиала), «Согласие» (72 филиала), «Югория» – 62 филиала. «УралСиб» имеет представительства в 250 городах страны.

Чуть меньше, но также весьма впечатляет охват у страховых компаний «МСК-Стандарт» (экс-«Стандарт-Резерв») – 50 филиалов городах, «СОГАЗ» – 45 филиалов, «Энергогарант» – 40 филиалов, «Ренессанс Страхование» – 36 филиалов. Меньше всего региональная сеть у «Национальной страховой группы» – 22 филиала.

Почувствуйте разницу

Тарифы на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) установлены постановлением правительства, поэтому в любой страховой компании полис ОСАГО будет стоить одинаково. Однако это не значит, что нет никакой разницы, где покупать полис ОСАГО. Крупные страховые компании разнообразными способами поощряют покупателей полисов ОСАГО. Например, «Росгосстрах» предлагает скидки в 10–25% по КАСКО тем, кто приобрел у нее полис ОСАГО, и такие же скидки по ДСАГО тем, кто приобрел полис КАСКО.

С точки зрения автострахования программы всех крупных страховых компаний похожи высокой степенью надежности и определенным уровнем комфорта. Практически все лидеры не ставят стоимость полиса КАСКО в зависимость от условий хранения автомобиля в ночное время, не применяют агрегатную (уменьшаемую) сумму страхового возмещения, не учитывают износ автомобиля при расчете страховой выплаты и позволяют оплатить полис в рассрочку без увеличения стоимости страхования.

Застраховав машину в известной страховой компании, вы, скорее всего, будете иметь возможность при незначительном повреждении машины – бое стекол, зеркал и фар получать страховое возмещение без справок из ГИБДД или УВД. Очень многие из них бесплатно предлагают услугу «мультидрайв», которая позволяет допускать к управлению автомобилем неограниченное количество лиц, не оповещая о них страховую компанию.

Однако существуют и различия. При одних и тех же условиях стоимость полиса в двух разных страховых компаниях может значительно различаться. Связано это с тем, что страховая компания может быть ориентирована на машины определенного класса и конкретные категории водителей. Для них устанавливают наиболее выгодные условия страхования, а для всех остальных тарифы поднимают выше среднего, поскольку компания в таких клиентах не заинтересована.

В одних страховых компаниях вы найдете широкий выбор разнообразных программ, а в других увидите скромный набор из одного-двух вариантов. Лаконичностью отличаются предложения «Росгосстраха», «МАКСа», «УралСиба», «Энергогаранта», «Ренессанс Страхования». Другие страховые компании стараются иметь среди своих программ автострахования «изюминки», рассчитанные на разные категории клиентов.

Например, среди программ автострахования «РОСНО» есть специальная программа страхования КАСКО для женщин – «РОСНО Леди». Она составлена с учетом особенностей поведения женщин на дороге. В расчет принимается, что они более аккуратны за рулем и потому реже становятся участниками крупных аварий, чем мужчины, но вынуждены чаще обращаться за помощью на дороге.

«РЕСО Гарантия» предлагает эксклюзивную программу страхования автомобилей только от хищения опытным водителям, которые уверены, что хорошо водят и не нуждаются в страховании от ущерба.

«РОСНО» и «УралСиб» предлагают специальные программы страхования КАСКО на максимально выгодных условиях для купленных в кредит автомобилей Ford. «РОСНО» установило режим наибольшего благоприятствования еще и при страховании по КАСКО новых автомобилей BMW.

Дополнительный сервис

У крупных страховых компаний вошло в практику предоставлять дополнительные услуги владельцам полиса КАСКО при ДТП. Во всех больших городах клиенты могут консультироваться в круглосуточной дежурной службе и, при необходимости, через нее вызвать ГИБДД, милицию или «Скорую помощь». Набор других услуг будет отличаться в зависимости от компании. Например, страховые компании «РОСНО» и «Русский мир» бесплатно обеспечат эвакуацию автомобиля с места ДТП и помощь аварийного комиссара, «Югория» – только выезд аварийного комиссара.

А вот в «РЕСО Гарантия», «МСК-Стандарт» и «Национальной страховой группе» дополнительные услуги на случай ДТП предоставляют за плату. Придется доплатить за расширенную версию сервисных услуг к полису КАСКО и в компании «МАКС».

Где купить автостраховку?

Сегодня все крупные страховые компании предлагают сэкономить время, заказав полис ОСАГО, ДСАГО или КАСКО по телефону или через интернет-сайт компании. Некоторые даже предлагают небольшие скидки при таком способе оформления автостраховки. Представитель компании подъедет в удобное для вас время туда, куда вы ему скажете.

Правда, заказывая полис КАСКО, надо быть готовым, что цена, которую вам сообщили по телефону или которая была автоматически рассчитана через Интернет, изменится после осмотра автомобиля.

Оплатить полис можно наличными или банковской картой. Кстати, некоторые страховые компании дают скидки на свои страховки держателям карт определенных банков. В частности, такая программа действует для клиентов «СОГАЗ», которые рассчитываются картами Газпромбанка.

Разумеется, оплатить полис картой можно только в офисе компании. А за наличные полис автостраховки можно приобрести во многих автосалонах и мобильных пунктах, которые окружают пункты регистрации транспорта в ГИБДД.

А вот проблему выбора наилучшего варианта автостраховки можно решить, обратившись к страховым брокерам. Они могут проконсультировать вас по всем тонкостям автострахования, помочь разобраться в страховом договоре и подобрать оптимально подходящий вам продукт.

Сделать заявку на автостраховку вы можете здесь.Поделиться