Как оформить страхование жизни?

Как оформить страхование жизни?

Как оформить страхование жизни? На самом деле это не такое простое дело. Надо хорошенько продумать, для чего конкретно вам нужна страховка и на какие расходы вы готовы пойти ради поставленной цели.

Как выбирать страховщика?

Как только вы примете решение застраховать свою жизнь, здоровье или все вместе, придется поэтапно решать возникающую при этом проблему выбора. Прежде чем оформить страховку, надо выбрать страховую компанию.

«Для выбора оптимальных условий страхования жизни необходимо ознакомиться с предложениями разных компаний, – замечает Марина Слученкова, директор московской региональной дирекции СК «Allianz РОСНО Жизнь». – Но в первую очередь следует определить перечень страховщиков, которым можно доверить столь серьезный вопрос, как финансовая защита себя и своих близких. В период финансового кризиса на первое место выходят компании, гарантирующие не столько высокий процент, сколько надежность вложений в долгосрочной перспективе. Важно обратить внимание на опыт работы компании на рынке, структуру акционеров, рейтинг надежности».

Тому, кто собирается заключить накопительный договор страхования жизни на долгий срок, помимо хорошей репутации и надежности компании, стоит обратить внимание на широту ее филиальной сети. «Может возникнуть такое положение, когда страхователю придется менять место жительства, – объясняет Светлана Агафонова, руководитель департамента страхования СК «Росгосстрах-Жизнь». Если на новом месте жительства офиса вашей страховой компании не окажется, получение возмещения при наступлении страхового случая осложнится.

Что нужно знать, чтобы выбрать оптимальный вариант страхования?

Выбрав наиболее симпатичную вам компанию, предстоит хорошенько обдумать – какая из ее программ страхования подойдет лично для вас, наилучшим образом отвечая вашим целям. Но базовый вариант программы страхования – это всего лишь каркас, на котором вы будете сами строить нужную вам систему защиты от возможных рисков.

«Продукты страхования жизни очень гибкие – каждую программу обычно дополняют или изменяют с учетом потребностей конкретного клиента, – поясняет Марина Слученкова. – Нужно отнестись со вниманием к условиям страхования, то есть к содержанию полиса. Сперва нужно понять, какая программа больше подходит именно вам, затем определить подходящий размер взносов, тип рассрочки и т.д. В «Allianz РОСНО Жизнь», например, по каждой программе есть основные и дополнительные риски».

Если вы решили оформить страховку, начинать правильнее всего с набора страховых рисков. Если речь идет о страховании жизни, в зависимости от ваших целей страховка может играть роль «заначки» на черный день или еще и наследства. Если страховка понадобилась для того, чтобы накопить определенную сумму, можно оформить полис на себя или на ребенка – в соответствии с тем, как вы собираетесь расходовать накопленные средства.

Страхование от несчастного случая предполагает еще больше вариантов. Существует довольно большой перечень рисков, который может комбинироваться самыми разными способами. Действие полиса может учитывать только последствия травм, но не распространяться на последствия болезней или отравления, может предусматривать дополнительные выплаты в случае получения инвалидности. Полис может действовать по всему миру или на ограниченной территории, например, только в границах России.

«Берите только то, что действительно необходимо, не берите лишних опций, но и не отказывайтесь от нужных для вас, – советует Лидия Мормулевская, генеральный директор брокерской компании «Лидер». – Как это подобрать? Подбирать, подбирать – и подберете».

Обязательно нужно помнить, что в каждом страховом договоре присутствуют определенные ограничения. Обратите внимание, в каких случаях страховка не будет действовать.

Второй важный момент – срок страховки. Минимальный срок страхования жизни – 1 год, но большинство программ рассчитаны на более длительные сроки – от 3 до 5 лет. Максимальные сроки могут составлять и 20, и даже 40 лет.

Юрист портала 123Strahovka.ru Светлана Хохлова напоминает: договоры накопительного страхования чаще всего заключают на 10–15 лет. Дело в том, что при сроке страхования меньше пяти лет инвестиционный доход будет несущественным, таким образом, теряется смысл приобретения страховки.

Страхование от несчастного случая практически везде рассчитано на 1 год с возможностью продления по желанию клиента.

И последний – пожалуй, самый серьезный вопрос, который надо решить, прежде чем оформить страховку, – какую максимальную сумму страхового покрытия вы можете получить. В этом вопросе ваши запросы должны четко соответствовать вашим возможностям. «Размер страховой суммы регулируется материальными возможностями страхователя, поскольку чем выше страховая сумма, тем выше размер страхового взноса, – предупреждает Светлана Агафонова из «Росгосстрах-Жизни». – Кроме того, страховщики могут устанавливать минимальный и максимальный размеры страховых сумм по рискам».

От величины страховой суммы будет зависеть размер возмещения при наступлении страхового случая или по окончании срока договора, если речь идет о сберегательном варианте.

«Для накопительных программ страхования жизни существует классическое правило: расходы на такие программы должны составлять около 10% от дохода клиента, – рассказывает Сергей Исаков, заместитель начальника отдела по работе с брокерами СК «Дженерали ППФ Страхование жизни». – Для продуктов страхования от несчастного случая оптимальным является сумма страхового покрытия, равная величине годового дохода застрахованного. Такой размер страхового покрытия позволит застрахованному и его семье чувствовать себя уверенно в любой непредвиденной ситуации».

«Оптимальная финансовая защита для человека – это сумма, равная трем-пяти его годовым доходам, – отмечает Наталья Мартынова, директор департамента обучения и развития СК «ЭРГО Жизнь». – Увеличение срока страхования поможет сделать страховой взнос для клиента комфортнее, а также продлить срок страховой защиты».

Перед тем как оформить страхование жизни, поинтересуйтесь у представителя страховой компании, нет ли возможности воспользоваться какой-либо льготой или получить бонус. Возможно, слегка изменив параметры страхования, вы сумеете сэкономить на приобретении полиса.

Как оформить страхование жизни?

Большую роль при подборе страховки играет квалифицированная работа финансового консультанта. Это может быть сотрудник страховой компании или страховой брокер. Большинство страховых компаний предлагает воспользоваться выездной консультацией. Специалист подъедет в удобное для вас время и место, поможет подобрать наиболее подходящий вариант страхования жизни и, при желании, сразу оформить необходимые документы и подписать страховой договор. Причем в солидной компании принято прикреплять к каждому клиенту личного страхового агента, который поможет не только определиться с выбором нужного вам варианта страхования, но и решить возникающие вопросы или проблемы по страховке.

«Для того чтобы страховой договор был составлен корректно и качественно, работал на защиту вашей жизни и здоровья, необходимо правдиво ответить на все вопросы страхового консультанта при заполнении заявления», – подчеркивает Наталья Мартынова из «ЭРГО Жизнь».

Непосредственно процедура оформления страхового договора – что при страховании жизни, что от несчастного случая – очень проста. Чтобы оформить страхование жизни, надо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, написать заявление и заполнить анкету. В анкете требуется ответить на ряд вопросов, которые помогут страховой компании оценить степень риска по вашему полису. Чем выше риск, тем дороже страховка.

Источником повышенного риска считаются слабое здоровье, увлечение экстремальными видами спорта, некоторые профессии. Помимо стандартных вопросов, от вас могут потребовать предоставить дополнительную информацию, чтобы точнее выяснить какие-то принципиальные для страховой компании моменты относительно вашего образа жизни. Кроме того, обязательным условием заключения страхового договора может быть предъявление медицинского заключения о состоянии вашего здоровья.

Страховой полис выдается после уплаты первого страхового взноса. Можно платить взносы по страховке непосредственно в страховой компании, а также перечислять через банк или по почте. Некоторые компании при этом берут на себя расходы на комиссию за денежный перевод, например, «Росгосстрах-Жизнь». Можно платить самому, можно поручить это дело кому-то из ваших близких, никаких ограничений в этом плане не существует.

Сравнить условия страхования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahovka.ru. Подать заявку!Поделиться